Financer les PME et les entreprises dirigées par des femmes en Jamaïque tout en renforçant le rendement sur les plans environnement et social

La transaction soutient également les efforts de JMMB pour renforcer l’inclusion, la durabilité et la gestion des risques environnementaux et sociaux à l’échelle de son portefeuille de prêts. Ensemble, ces éléments cadrent avec le mandat de FinDev Canada, soit de favoriser le développement de marchés et de faire progresser l’égalité des genres.

Le vaste réseau de JMMB et ses solides antécédents en matière d’inclusion des femmes en ont fait un partenaire de choix pour cette transaction. JMMB, fondé en Jamaïque en 1992, offre des services bancaires, d’investissement et d’assurance à plus de 500 000 clientes et clients des Caraïbes^[6]. Avant la transaction, JMMB avait déjà démontré son engagement envers l’égalité des genres : les femmes représentaient 67 % de sa main-d’œuvre, 57 % de son équipe de direction et 44 % de son conseil d’administration^[7]. Grâce à son vaste réseau de clients et à sa culture inclusive, les capitaux de développement sont déployés de façon efficiente conformément aux objectifs de FinDev Canada.

Le vaste réseau de JMMB et la solide culture d’égalité entre les hommes et les femmes de la Jamaïque ont permis d’augmenter rapidement le nombre de prêts consentis par la Banque à des PME dirigées par des femmes.

JMMB a fait appel à des solutions novatrices en réponse à la méfiance de la population jamaïcaine envers les institutions bancaires et aux infrastructures d’identification inadéquates. Parmi celles-ci, une plateforme numérique d’intégration ainsi qu’un nouveau processus qui accepte différents types de preuves de résidence et d’identité^[8][9]. JMMB a aussi investi dans des guichets libre-service et une plateforme bancaire numérique Moneyline pour que sa clientèle puisse ouvrir un compte, virer des fonds et accéder au crédit sur un téléphone ou un ordinateur, sans avoir à se rendre dans une succursale^[10][11]. Grâce à ces innovations, JMMB a aplani les obstacles culturels et structurels uniques auxquels les populations mal servies sont confrontées lorsqu’elles souhaitent obtenir des services financiers.

Grâce au soutien de FinDev Canada, JMMB a renforcé ses normes environnementales et sociales. Dans le cadre de son contrôle préalable, FinDev Canada a cerné des points à améliorer dans l’approche environnementale et sociale de JMMB. En réponse, JMMB a accepté de mettre en œuvre un plan d’action environnemental et social respectant les normes de performance environnementales et sociales de la Société financière internationale (IFC). JMMB a depuis fait progresser ce plan et renforcé ses systèmes internes qui l’aident à évaluer les risques, à surveiller la conformité et à améliorer la durabilité. Ces normes rigoureuses améliorent la qualité du portefeuille de PME de JMMB et réduisent son exposition aux risques sociaux et environnementaux. Les responsables de la gestion environnementale et sociale de FinDev Canada ont noté que grâce à son engagement, la Banque est capable de poursuivre la mise en œuvre de ce processus de manière largement autonome.

La transaction a aidé JMMB à renforcer et à officialiser son optique de genre. JMMB a maintenu l’un des meilleurs équilibres hommes/femmes du secteur financier jamaïcain – bien au-dessus des seuils du Défi 2X. Avec le soutien à l’investissement de FinDev Canada, la Banque a également continué à intégrer plus étroitement l’égalité des genres dans sa culture et ses activités. Elle a lancé plusieurs programmes, y compris le programme de mentorat des employées Women Inspiration Network (WIN) et le programme PowHerful Women in Business Programme, qui offre un soutien personnalisé aux PME dirigées par des femmes. Ces efforts étendent l’inclusion de genre de l’interne à la clientèle, en transformant l’égalité entre les hommes et les femmes d’une valeur d’entreprise en un principe opérationnel.

La transaction a aussi permis à JMMB d’accroître rapidement le nombre de prêts aux PME tout en maintenant la qualité de son portefeuille. En mars 2024, les prêts aux PME totalisaient 262,3 M$ US, soit le tiers de tous les prêts consentis par la Banque, une hausse de 28 % depuis la conclusion de la transaction. Depuis l’approbation, la valeur des prêts aux PME a augmenté de 61 %, et le nombre de PME emprunteuses, de 146 %. Le nombre de PME emprunteuses dirigées par des femmes a plus que quintuplé. Les PME dirigées par des femmes reçoivent maintenant des prêts plus importants (326 000 $ US en moyenne) et d’une durée plus longue (8,35 ans en moyenne), comparativement à 294 000 $ US et à 7,16 ans pour l’ensemble du portefeuille de PME. Cette tendance montre que JMMB s’engage de plus en plus envers les entrepreneures et leurs entreprises. Par ailleurs, le portefeuille de JMMB demeure de grande qualité : les prêts non productifs ne représentent que 1,53 % du portefeuille des prêts aux PME, proportion qui diminue à 1,3 % pour les prêts consentis à des femmes. Cela s’inscrit dans la tendance mondiale et apporte une preuve supplémentaire de l’intérêt économique pour les institutions financières à accroître leur financement d’entreprises détenues ou dirigées par des femmes.

La transaction a rendu le financement plus accessible pour les segments sous-servis et les premiers emprunteurs, notamment les femmes à la tête de PME. Depuis l’approbation de la transaction, JMMB a soutenu les PME en leur accordant des prêts d’une valeur totale de 215 M$ US, dont 36 % à des entreprises dirigées par des femmes. Au cours de l’exercice 2023-2024 seulement, la Banque a consenti 558 prêts à des PME d’une valeur totale de 97 M$ US, dont 28 % à des entreprises dirigées par des femmes. En mars 2024, il y avait 234 prêts actifs accordés à 178 PME dirigées par des femmes, soit 30 % de la valeur totale du portefeuille de prêts à des PME. Pour neuf de ces entreprises, dont cinq dirigées par des femmes, il s’agissait du tout premier prêt obtenu auprès d’une institution financière, ce qui confirme que la transaction a permis au programme de toucher des entreprises jusque-là exclues. JMMB a soutenu cette expansion par l’entremise de son centre de ressources aux PME, qui offre des formations, des services-conseils personnalisés et du mentorat aux entrepreneurs. Combiner financement et renforcement des compétences aide les entreprises à obtenir du crédit et à bien l’utiliser.

Ces impacts sont le fruit de l’importance plus vaste de l’égalité des genres au sein de JMMB et en Jamaïque. Par rapport à de nombreux autres pays de la région, les femmes représentent une plus forte proportion de la population active et des postes de direction en Jamaïque^[12]. Avant le prêt, la Banque adhérait déjà fermement au principe de l’égalité des genres en interne et s’intéressait plus particulièrement aux populations vulnérables en conjuguant inclusion financière, soutien consultatif et approche communautaire. En raison de ces engagements et du contexte favorable à l’égalité des genres en Jamaïque, la Banque était idéalement placée pour tirer parti des fonds de développement et obtenir des résultats concrets sur le plan de l’égalité.

JMMB est venue en aide aux victimes de l’ouragan Melissa qui a dévasté des régions où la Banque exerce ses activités. La tempête a frappé l’ouest de la Jamaïque à la fin du mois d’octobre 2025, y compris Montego Bay et St. James, où se trouvent de nombreux clients de JMMB. Heureusement, la Banque ne s’attend pas à ce que son portefeuille subisse des impacts financiers importants. Elle a tout de même communiqué avec ses clients pour comprendre leur situation et leur offrir le soutien nécessaire. JMMB a aussi apporté un soutien financier et psychologique aux membres de son personnel affectés par l’ouragan. Son organisation philanthropique, la Joan Duncan Foundation, a mobilisé 25 millions de dollars jamaïcains pour fournir des secours immédiats et a affecté des fonds à la reconstruction et à la remise en état à long terme des collectivités les plus durement touchées.